طريقة تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

درجة الائتمان هي عبارة رقم مكون من ثلاث خانات يتنبأ بمدى احتمالية سداد المبالغ المستحقة على قرضك وبطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد، على امتداد الأشهر الـ 12 المقبلة. يتراوح الرقم من 300 إلى 900، وتشير الدرجة المنخفضة إلى وجود مخاطر أعلى والدرجة الأعلى إلى وجود مخاطر أقل.

وعلى الرغم أن اعتماد درجات الائتمان قد تم إعتماده مؤخراً بشكل نسبي في الإمارات العربية المتحدة، إلا أنها تُستخدم الآن على نطاق واسع في البنوك والمؤسسات المالية الأخرى في الدولة عند اتخاذ قرارات الإقراض. بمعنى آخر، إذا كنت تنوي التقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض أو البطاقات الائتمانية، فأنت بحاجة إلى فهم طريقة حساب درجات الائتمان وكيفية رفع درجتك.

كيف تعمل درجة الائتمان؟
يتم إنشاء درجة الائتمان باستخدام نماذج إحصائية تم سحب بياناتها من ملفك الائتماني.
تتضمن هذه البيانات سجل دفعاتك الخاصة بفواتير الخدمات العامة والاتصالات، ومدفوعات البطاقات، وأقساط القرض السابقة.

تقوم شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) في دولة الإمارات العربية المتحدة بتجميع هذه البيانات وتحليلها لحساب درجات الائتمان وإصدار تقارير ائتمانية يتم توفيرها للأفراد والشركات. تستخدم البنوك والمؤسسات المالية هذه التقارير لاتخاذ القرارات بشأن تقديم منتجات الائتمان مثل القروض الشخصية أو قروض السيارات والرهون العقارية والبطاقات الائتمانية.

ما هو تقرير الائتمان؟
يوثق تقرير الائتمان تفاصيلك الشخصية الكاملة، بما في ذلك جميع المنتجات المتعلقة بالائتمان، وسجّل الدفع الخاص بك، والديون والفواتير الحالية غير المدفوعة والشيكات المرتجعة.

ما سبب أهمية درجة الائتمان؟
إن البنوك والمؤسسات المالية تأخذ درجة الائتمان الخاصة بك بعين الاعتبار عند اتخاذ القرارات المتعلقة بطلبات القروض أو البطاقات. لذا قد يشير الحصول على درجة عالية إلى إمكانية تنفيذ طلبات البطاقات الائتمانية والقروض بشكل أسرع وتقديم مزايا ومعدلات فائدة تفضيلية.

ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن درجة الائتمان ليست هي العامل الوحيد في تحديد أهلية الحصول على القروض والبطاقات الائتمانية، حيث يقوم كل بنك بإجراء تقييم حسب نظامه الخاص لتحديد تصنيف المخاطر وتحديد النقاط.

هل يمكن أن تتغير درجة الائتمان الخاصة بي؟
نعم. وفقاً لشركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB)، فإن درجة الائتمان ديناميكية ويمكن أن تتغير وفقاً لأحدث المعلومات في تقرير الائتمان الخاص بك. يمكنك دائماً تحسين درجاتك عن طريق دفع الفواتير في الوقت المحدد وتقليل مبلغ الديون المستحقة بالإضافة إلى عدد المنتجات المتعلقة بالائتمان.

من ناحية أخرى، قد يؤدي التعثّر أو التأخر المتكرر بإجراء المدفوعات إلى ما بعد تاريخ الاستحقاق، ووجود عدد كبير من القروض والبطاقات الائتمانية واستخدام حد بطاقة الائتمان بالكامل بشكل متكرر إلى خفض درجتك.

كيف يمكنني الاطلاع على درجة الائتمان الخاصة بي؟
يمكنك معرفة درجة الائتمان وتقرير الائتمان الخاص بك قبل التقدم بطلب الحصول على قرض أو بطاقة. وفي الواقع، يُنصح بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بحثاً عن العثرات المالية.

يمكنك الحصول على درجتك الائتمانية بسهولة في غضون دقائق عن طريق التسجيل والدفع عبر الموقع الإلكتروني الرسمي للاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) وأيضاً من خلال تطبيق الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) المتوفر على متجر Google Pay أو Apple.