كيف تقرأ وتفهم كشف حساب بطاقتك الائتمانية

إن قراءة وفهم المعلومات المدرجة في كشف حساب بطاقتك الائتمانية قد يكون من أكثر الطرق فعالية للادخار بشكل أفضل. فإذا كنت معتاداً على تجاهل كشف حسابك الشهري، لأن قراءته تستغرق وقتاً طويلاً أو لأنها مهمة مملة، فأنت بحاجة إلى التعلم من هذه النصائح المفيدة والبدء في إدارة بطاقتك الائتمانية بشكل أكثر فعالية.

وفي حين تختلف الصيغة والشروط بين البنوك، فإن كشف حساب بطاقتك يعمل كملخص للمعاملات، أي المشتريات التي قمت بها خلال دورة كشف الحساب الأخيرة، والتي عادة ما تكون 30 يوماً.

تقدم معظم البنوك خيار الاشتراك لتلقي كشوفات الحساب الإلكترونية لبطاقتك عبر البريد الإلكتروني وإرسالها إليك كل شهر، الأمر الذي يقلل من استهلاك الورق لطباعة الكشوفات، ويتجنب أيضاً توصيلها لمكان خاطئ.

يحتوي كشف الحساب على اسمك وعنوانك. قد تقوم بعض السلطات باستخدام كشوفات حساب البطاقات الائتمانية كشكل من أشكال التحقق من العنوان، لذا يجب عليك التأكد من القيام بتحديث بياناتك بشكل منتظم. سوف يعرض كشف الحساب أيضاً رقم البطاقة لهذا الكشف والذي يُطلب منك لتحديد هويتك عند الاتصال بالبنك لتوضيح الفواتير أو أي مشكلات أخرى.

يشير نوع البطاقة إلى تصنيف البطاقة، أي فيزا أو ماستركارد، وفئتها استناداً إلى الميزات والفوائد، أي إن كانت كلاسيكية أو ذهبية أو سيغنتشر أو إنفينيت أو بلاتينوم أو تيتانيوم أو إيليت وما إلى ذلك. سيعرض كشف حساب بطاقتك عادة بضعة صفوف في الأعلى توضح تفاصيل معلومات حسابك:

حد الائتمان هو أقصى مبلغ سمح لك البنك بإنفاقه من خلال البطاقة مقابل المشتريات والسلف النقدية، إذا كان ذلك ممكناً. لا يُنصح أبداً باستخدام حد بطاقة الائتمان بالكامل بشكل متكرر لأنه قد يؤثر سلباً على درجة الائتمان الخاصة بك. يرجى الملاحظة أنه بالإضافة إلى المشتريات والسلف النقدية، فإن الفوائد والرسوم ستقلل من إجمالي رصيدك المتاح.

حد الائتمان المتوفر هو حد الائتمان الخاص بك مطروحاً منه المبلغ المستحق على بطاقتك.

تاريخ كشف الحساب هو اليوم الأخير من فترة كشف الحساب، أي أن المدفوعات أو الرسوم التي تأتي بعد هذا اليوم ستظهر في كشف الحساب التالي.

تاريخ استحقاق الدفعة هو التاريخ الذي يتعين عليك بحلوله إجراء الدفع للبنك، عبر أي من طرق الدفع التي يقدمها البنك، ومنها الدفع في الفرع، أو عبر جهاز الصراف الآلي للبنك، أو جهاز الإيداع النقدي، أو التحويل من حسابك من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف الخاصة بالبنك، أو منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر تطبيق الهاتف المتحرك الخاص بالبنك. إذا كان لديك حساب مصرفي لدى نفس البنك الذي أصدر بطاقتك، فسيمكنك أيضاً القيام بضبط خدمة الخصم المباشر كل شهر، وإن كنت تتعامل مع بنك آخر، فسيمكنك طلب تنفيذ أمر دفع دائم في كل شهر. إذا فشلت في إجراء الدفع بحلول هذا التاريخ، فسيتم تحصيل رسوم تأخير منك وستتراكم الفائدة على المبلغ المستحق.

تاريخ استحقاق الحد الأدنى للدفعة يشير إلى أقل مبلغ يجب أن تدفعه بحلول تاريخ الاستحقاق هذا.

المعاملات هي الجزء الأكثر أهمية في كشف الحساب. تحقق من معاملاتك للتأكد من عدم وجود أخطاء أو معاملات غير صحيحة أو نشاط احتيالي. ستساعد مراجعة المعاملات أيضاً على القيام بعمليات إنفاق بشكل أفضل وتجنب الإنفاق الزائد. إذا كنت قد قدّمت بطاقة إضافية لزوجتك أو لمعيل آخر، فسيتم إدراج معاملاتهم تحت معاملاتك.

إذا كان هناك مبالغ مقيّدة في حسابك أو مبالغ مستردة مستحقة، فسيتم عرض هذه المبالغ هنا أيضاً. تحدث عملية رد المبالغ المدفوعة إلى بطاقة الائتمان عند حدوث استرداد، مما يعني أن التاجر يعيد مبلغ المعاملة إلى حساب بطاقتك الائتمانية. يمكن أيضاً أن تحدث عملية رد المبالغ المدفوعة عند الاعتراض على معاملة ما.

تاريخ المعاملة يشير إلى تاريخ تنفيذ عملية الشراء.

تاريخ القيد أو تاريخ السداد قد يحدث في نفس يوم تاريخ المعاملة أو بعد بضعة أيام.

الوصف والمبلغ بعملة بطاقتك، أي الدرهم في دولة الإمارات العربية المتحدة.

سيعرض كشف الحساب التفاصيل التالية أيضاً:

كشف الحساب السابق الذي يوضح رصيدك في الشهر الماضي كمرجع لك.

الشراء / السلف النقدية وتوضح المبلغ النقدي الإجمالي الذي قدمته جهة إصدار بطاقتك الائتمانية خلال دورة كشف الحساب، بما في ذلك مبالغ جميع المشتريات. يرجى الملاحظة أن البنك سيفرض عليك فائدة على السلف النقدية وفقاً للشروط والأحكام الخاصة به.

القرض على البطاقة قد تعرض عليك بعض البنوك مبالغ نقدية فورية مقابل حد الائتمان المتاح لديك، وسيمكنك سداد تلك المبالغ على أقساط شهرية.

الفوائد / الرسوم الأخرى مثل رسوم التأخير أو رسوم السلف النقدية. إن كان هناك رصيد من الدورة السابقة، فستجد هنا مقدار الفائدة المستحقة على هذا الرصيد خلال فترة الكشف.

رسوم السداد المتأخر التي يفرضها البنك وفقاً للشروط والأحكام الخاصة به إن تخطّيت تاريخ استحقاق الحد الأدنى من الدفعة الشهرية.

الحد الأدنى للدفعة وهو أقل مبلغ ينبغي دفعه في كشف الحساب الحالي من أجل تجنب رسوم التأخير. ومع ذلك، فإن دفع الحد الأدنى فقط من المبلغ سيؤثر سلباً على درجة الائتمان الخاصة بك ويؤدي إلى مضاعفة الديون مع تراكم الفائدة كل شهر على أي مبلغ مستحق. يرجى الملاحظة أن بعض البنوك تتيح خطة سداد سهلة أو خطة دفع بالتقسيط مقابل عمليات شراء عالية القيمة مما يعطي المرونة في سداد الأقساط خلال فترة معينة.

الدفعة / المبالغ الدائنة وتوضح المبلغ الذي دفعته مقابل رصيد بطاقتك الائتمانية الشهر السابق. فإذا دفعت قيمة الفاتورة بالكامل، فيجب أن يكون هذا المبلغ هو نفس رصيدك السابق.

إجمالي الدفعة المستحقة هو جميع الديون المستحقة على بطاقتك بما في ذلك مبلغ الشهر الحالي المستحق.

الرصيد الحالي ويوضح المبلغ المستحق على بطاقتك الائتمانية حالياً، ولا يشمل المعاملات المعلقة.

نقل الرصيد ويحدث عندما تقوم بتحويل الرصيد المستحق من بطاقة أو أكثر، مع بنوك أخرى ربما، إلى بطاقة مختلفة، وذلك إن كان البنك الذي تتعامل معه يسمح بتحويل الرصيد.

يتضمن كشف حساب بطاقتك أيضاً تفاصيل برنامج الولاء الخاص ببطاقتك والذي قد يمكّنك من كسب النقاط أو الأميال أو الاسترداد النقدي أو أي مكافآت أخرى. تعرّف على طريقة تحسين عمليات الإنفاق المنفذة ببطاقتك مقابل المكافآت وحساب التوفير في كل مرة تنفق فيها باستخدام بطاقتك، وذلك لإدارة شؤونك المالية بشكل أفضل.

قد يتضمن كشف حساب البطاقة أيضاً معلومات مطبوعة بخط صغير تحتوي على معلومات ذات صلة مثل معلومات وتعليمات عن طريقة إجراء الدفعة، والاعتراض على الرسوم، وما يجب فعله في حالة فقدان بطاقتك أو سرقتها. كما سيتضمن رابطاً لجميع الشروط والأحكام المتعلقة بالبطاقة من حيث الرسوم والفوائد وغرامات السداد المتأخر.