لماذا ينبغي أن أخصص صندوقاً مالياً للطوارئ؟

يعتبر الصندوق المالي للطوارئ حجر الزاوية في التخطيط المالي الجيد، إذ يمكن أن يمنع الوقوع في الدين وأن يساعد في ضمان الإستمرار بنفس أسلوب الحياة بشكل مريح حتى إن واجهت خسارة مفاجئة في الدخل، أو عند الإصابة بمرض خطير، أو عند حصول تغيير غير متوقع في الظروف الشخصية. بمعنى آخر، قد يبعد عنك الصندوق المالي للطوارئ التوتر والقلق ووالوقوع في الديون وسيمنحك راحة البال عندما تكون في أمس الحاجة إليها.

إذا كنت ترغب في إنشاء صندوق مالي للطوارئ، فإليك بعض النصائح التي يجب مراعاتها:

ما هي الحالات التي يمكن أن يُستخدم فيها؟

يُستخدم في حالات الطوارئ فقط. يعتبر الفقدان غير المتوقع للوظيفة أو الدخل أو النفقات الطبية الكبيرة أو الإصلاحات الكبيرة غير المخطط لها للمنزل أو السيارة من الحالات الطارئة التي قد تهدد استقرارك المالي. وفي مثل هذه الحالات فإن آخر ما سترغب بالقلق بشأنه هو نقص الأموال وتراكم الديون، والذي سيؤدي بالتالي إلى المزيد من التوتر. لا يمكن هنا تصنيف الإجازات المخطط لها أو العلاجات التجميلية أو تجديد المنزل ضمن الحالات الطارئة ويجب تمويلها بشكل منفصل. يعتبر الصندوق المالي الطوارئ مفيداً بشكل خاص للعائلات التي لديها مصدر دخل واحد، أو للأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص أو إذا كان دخلك يعتمد على الأعمال المستقلة (الحرّة) المتقطعة.

المبلغ الذي أحتاجه؟

من الأفضل الاحتفاظ بهذا الصندوق المالي بمبلغ مالي يساوي ما يصل إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة، أي المال الذي تحتاجه لدفع الفواتير وتأمين الطعام. سيتم إنفاق هذه الأموال فقط على الاحتياجات مثل الإيجار والفواتير ومستلزمات البقالة مع مراعاة أنك قد تحتاج إلى تعديل أسلوب حياتك أثناء حالة الطوارئ.

هل يمكنني استخدام بطاقتي الائتمانية كصندوق مالي للطوارئ؟

لا يمكن اعتبار بطاقة الائتمان كصندوق للطوارئ، وخاصة إذا لم يكن لديك مصدر دخل يمكن من خلاله أن تقوم بتسديد قيمة مستحقات البطاقة بالكامل في نهاية كل دورة كشف الحساب. وبينما سيكون بإمكانك بالتأكيد استخدام بطاقة الائتمان في حالات الطوارئ، إلا أن الغرض من الصندوق المالي للطوارئ هو تجنب تراكم الديون عند مواجهة موقف غير متوقع.

أين يمكنني الأحتفاظ به؟

إن الحالات الطارئة هي بالتأكيد أحداث غير متوقعة، لذا يوصي معظم المستشارين الماليين بالإحتفاظ بالصندوق المالي للطوارئ قريباً من متناول اليد، ويمكن أن يكون ذلك على شكل حساب مصرفي يمكنك السحب منه بسهولة ويفضّل ألا يكون مرتبطاً ببطاقة الخصم الخاصة بك. قد يكون البديل الجيد هنا هو حساب التوفير أو حساب التوفير "سمارت سيفر" أو الأفضل من ذلك الودائع المرنة التي تكسبك فائدة أعلى ولكنها توفر المرونة لإجراء عمليات السحب على فترات زمنية محددة. قد تكون رؤية مبلغ كبير من المال في حسابك المصرفي العادي أمراً مغرياً إلى حد ما، لذا يُنصح بإخفائه بأمان في وديعة لتستمر في كسب فائدة أعلى تحميك من التضخم. كما سيساعد استثمار الصندوق المالي للطوارئ الخاص بك في أسواق رأس المال على نموه بشكل أسرع، ولكن نظراً للطبيعة المتغيرة للأسواق، فإن قيمة الصندوق ستعتمد على أداء السوق وقت الانسحاب.

كيف أخصص المبالغ لصندوق الطوارئ؟

امنح نفسك الوقت لإنشاء صندوق الطوارئ. تذكر أن تدفع لنفسك أولاً عن طريق تخصيص نسبة مئوية من دخلك كل شهر لصندوق الطوارئ والمدخرات المنتظمة والاستثمارات، وذلك لتحقيق هدفك من الادخار مثل شراء منزل أحلامك أو سيارة أو تأمين مبلغ لتقاعد طويل الأجل. يجب استخدام المكافأة السنوية أو الهدايا النقدية غير المتوقعة لزيادة مدخراتك. من المفيد اعتبار الادخار عادة تدوم مدى الحياة وليست غاية فحسب.

هل يمكنني إنشاء صندوق مالي للطوارئ إذا كان لدي دين؟

يجب التعامل مع الديون على أنها حالة طارئة تحتاج إلى معالجتها كأولوية. إن وجود آلاف الدراهم في الصندوق المالي للطوارئ لن يساعدك إذا كنت تخسر نقوداً بسبب الفوائد والرسوم المستقبلية. إذا كان وضعك الحالي يمنعك من الادخار للمستقبل، ففكّر في تغيير أسلوب حياتك بحيث تقلل من النفقات أو أن تزيد من دخلك لتتمكن من كسب المزيد. ابحث أيضاً عن النفقات المخفية مثل الاشتراكات عبر الإنترنت التي ربما نسيتها أو لا تستخدمها. بمجرد قيامك بسداد جميع الديون، قمّ بإعادة بناء مستقبلك المالي وحمايته من خلال الصندوق المالي للطوارئ.